O meu património líquido pode ser negativo?

Sim. Se as tuas dívidas forem superiores ao valor dos teus bens (por exemplo, crédito estudantil elevado sem ativos correspondentes), o teu património líquido será negativo. O objetivo é torná-lo positivo ao longo do tempo.

Com que frequência devo calcular o net worth?

Recomendamos uma revisão mensal ou trimestral. Isto permite-te ver o progresso, manter a motivação e ajustar a tua estratégia financeira atempadamente.

A casa conta para o património líquido?

Sim. O valor de mercado da tua casa entra nos Ativos. O valor que ainda deves ao banco pelo crédito habitação entra nos Passivos.

Património Líquido: Como Calcular e Acompanhar o Teu Net Worth em 2026

O Que É o Património Líquido e Como se Calcula?

O Património Líquido (ou Net Worth) é o verdadeiro termómetro da tua saúde financeira. Ao contrário do salário, que mede quanto ganhas, o património líquido mede quanto tens. É o resultado simples de uma subtração poderosa: Ativos (o que tens) menos Passivos (o que deves).

Em Portugal, muitas famílias focam-se apenas no rendimento mensal, ignorando esta métrica. No entanto, é possível ter um salário alto e um património líquido negativo (se as dívidas superarem os bens).

"O rendimento alimenta o teu estilo de vida hoje. O património líquido alimenta o teu futuro."

A Fórmula do Sucesso

Para calcular o teu património líquido, precisas de listar tudo. A fórmula é universal:

Património Líquido = Total de Ativos - Total de Passivos

O Que Incluir nos Ativos (+)

Tudo o que tem valor financeiro e pode ser convertido em dinheiro.

Dinheiro: Contas à ordem, depósitos a prazo, dinheiro físico.
Investimentos: Ações, ETFs, PPR, Certificados de Aforro, Criptoactivos.
Imobiliário: Valor de mercado da tua casa (não o valor de compra).
Veículos: Valor comercial atual do teu carro ou mota.
Outros: Joias, obras de arte, participações em empresas.

O Que Incluir nos Passivos (-)

Todas as tuas obrigações financeiras.

Crédito Habitação: O valor que ainda deves ao banco.
Crédito Automóvel: O montante em dívida.
Cartões de Crédito: Saldos por pagar.
Empréstimos Pessoais: Dívidas a instituições ou familiares.

Exemplo Prático: A Família Silva

Vamos ver um caso realista em Portugal. O João e a Maria têm:

Ativos:

Casa: €250.000
Carro: €15.000
Depósitos/PPR: €20.000
Total Ativos: €285.000

Passivos:

Crédito Habitação: €180.000
Crédito Automóvel: €10.000
Total Passivos: €190.000

Património Líquido: €285.000 - €190.000 = €95.000

Isto significa que, se vendessem tudo e pagassem todas as dívidas, sobrariam €95.000. Este é o valor real da sua riqueza.

Como Acompanhar (e Porque Deves Fazê-lo)

Calcular uma vez é útil. Acompanhar ao longo do tempo é transformador.

1Define uma Frequência: Mensalmente é o ideal, mas trimestral ou anualmente também funciona. O importante é a consistência.
2Usa a Ferramenta Certa: Podes usar uma folha de cálculo ou uma app como a Caravel, que foi desenhada especificamente para este propósito.
3Analisa a Tendência: O número subiu ou desceu? Porquê? Se o teu património líquido está a crescer, estás no caminho certo, independentemente do teu salário.

Erros Comuns a Evitar

Sobrevalorizar Ativos: Sê realista com o valor da casa ou do carro. Usa valores de mercado conservadores.
Esquecer Pequenas Dívidas: Cartões de crédito, BNPL (buy now, pay later) ou dívidas a familiares contam.
Não Atualizar: Um cálculo de há 3 anos não serve de nada hoje.

Conclusão

Gerir o património líquido é assumir o leme das tuas finanças. Deixas de navegar à vista, preocupado apenas com o fim do mês, e passas a traçar uma rota de longo prazo.

Começa hoje. Faz o teu primeiro inventário, calcula o teu número e regista-o. Daqui a um ano, vais agradecer a ti mesmo.

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A Caravel é um instrumento de navegação e suporte à decisão. Todo o conteúdo é meramente informativo e não constitui aconselhamento financeiro ou recomendação de investimento.